Indiferent de istoricul de credit, poți obține un credit până la vârsta de 70 de ani, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână. Obții creditul fără să ieși din casă, depunând cererea online, iar banii îi primești direct pe card. Totul se desfășoară online – alegi doar suma dorită, perioada de rambursare și completezi formularul.

Suma minimă
100 lei
Suma maximă
10 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
1 - 60 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
100 lei
Suma maximă
10 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
1 - 365 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
100 lei
Suma maximă
25 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
3 - 60 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
100 lei
Suma maximă
10 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
61 - 120 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
100 lei
Suma maximă
5 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
1 - 30 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
1 000 lei
Suma maximă
20 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
30 - 720 de zile
Vârsta
18 - 75 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
100 lei
Suma maximă
20 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
30 - 365 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
400 lei
Suma maximă
15 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
1 - 30 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
200 lei
Suma maximă
3 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
5 - 30 de zile
Vârsta
18 - 65 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
100 lei
Suma maximă
10 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
1 - 60 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
100 lei
Suma maximă
10 000 lei
Dobânda
0.01%
Perioada
1 - 90 de zile
Vârsta
18 - 70 de ani
Primire
Visa
Suma minimă
200 lei
Suma maximă
5 000 lei
Dobânda
1%
Perioada
1 - 30 de zile
Vârsta
20 - 70 de ani
Primire
Visa

Credit fără verificare

Solicitând un credit la o bancă sau la o organizație financiară nebancară, este firesc să nu ne gândim că ar putea apărea o situație de forță majoră care să împiedice rambursarea împrumutului contractat. Totuși, situațiile pot varia. O întârziere la plata unui credit poate complica semnificativ viața unei persoane – și nu este vorba doar despre penalitățile care se adaugă la dobânzi pentru fiecare zi de întârziere, nici despre apelurile din partea colectorilor, și nici măcar despre stresul și incertitudinea zilei de mâine, ci și despre afectarea istoriei de credit. Este suficient să întârzii o singură dată, iar multe bănci vor refuza să colaboreze cu tine în viitor.

Istoricul de credit: ce este și de ce este important

Istoricul de credit reprezintă un raport despre toate împrumuturile contractate de o persoană fizică, incluzându-le pe cele închise, active și întârziate. Toate băncile și organizațiile financiare nebancare sunt obligate să transmită informații Biroului de Credit despre împrumuturile acordate debitorilor și despre modul în care acestea sunt rambursate.

Obținerea unui credit fără verificarea istoricului de credit este aproape imposibilă. Băncile, de regulă, resping aproape garantat cererile persoanelor care au un istoric negativ – creditorii nu doresc să-și asume riscuri acordând bani unor debitori nesiguri. Dar înseamnă asta că un împrumut fără verificare la Biroul de Credit este complet inaccesibil? Nu. Dacă băncile verifică strict istoricul de credit al debitorilor și refuză cererile în cazul întârzierilor (chiar și a celor achitate ulterior), multe organizații financiare nebancare trec peste aceste detalii. Mai mult decât atât, prin intermediul acestor organizații, nu doar că poți obține un împrumut având întârzieri în trecut, dar îți poți și îmbunătăți istoricul de credit.

Companiile de microfinanțare: caracteristici principale

Companiile de microfinanțare sunt organizații care acordă sume mici de împrumuturi pe termen scurt, la o dobândă ridicată. Principala caracteristică distinctivă a acestor companii este nivelul lor ridicat de loialitate față de debitori. La aceste instituții apelează persoanele care, din diverse motive, nu pot accesa un credit bancar, de exemplu, cei care nu au un loc de muncă stabil, un venit oficial sau care au un istoric de credit nefavorabil.

Companiile de microfinanțare oferă cu ușurință credite persoanelor care nu sunt acceptate de bănci. Riscurile mari de neplată a creditelor sunt compensate de către aceste companii prin dobânzi ridicate. De asemenea, la prima solicitare de credit într-o companie de microfinanțare, debitorii pot primi doar sume mici pentru perioade scurte. Dacă debitorul a contractat deja mai multe împrumuturi și le-a rambursat la timp, încrederea în el crește, odată cu aceasta crescând și limita de credit, durata împrumutului și, în unele cazuri, se reduce și rata dobânzii.

Ce trebuie să știi dacă intenționezi să accesezi un microîmprumut:

  • Companiile de microfinanțare oferă credite cu dobânzi ridicate. De regulă, aceasta este de 1% pe zi, ceea ce înseamnă 365% pe an. O rată a dobânzii atât de mare nu este doar un instrument pentru creșterea veniturilor, ci și pentru reducerea riscurilor asumate de creditor, asigurând aproape 100% aprobarea cererilor de credit. O dobândă de 365% pe an este, fără îndoială, ridicată, mult mai mare decât cea aplicată de bănci. Totuși, având în vedere că sumele oferite de companiile de microfinanțare sunt mici și pe termen scurt, suma totală de plată nu este atât de mare. De exemplu, dacă împrumuți 10.000 de lei pentru 2 săptămâni, 1% din 10.000 este 100. Astfel, datoria ta va crește zilnic cu 100 de lei, iar în 2 săptămâni (14 zile), suma dobânzilor va fi de 1.400 de lei, ceea ce înseamnă că va trebui să rambursezi 10.000 + 1.400 = 11.400 de lei.
  • O altă caracteristică a companiilor de microfinanțare este că oferă sume mici de credit pe termen scurt. De regulă, limita de creditare este restricționată la câteva zeci de mii de lei. În ceea ce privește termenii, aceștia variază, de obicei, de la câteva zile până la câteva săptămâni. De asemenea, cu cât ești client al unei anumite companii de microfinanțare pentru o perioadă mai lungă, cu atât mai mare este limita de încredere pe care o poți obține, astfel încât să poți accesa sume mai mari pe termene mai lungi. Desigur, aceasta este valabilă doar dacă îți îndeplinești obligațiile de plată la timp și integral.
  • În final, o altă caracteristică distinctivă a companiilor de microfinanțare este loialitatea față de debitori. Oamenii apelează, de regulă, la aceste instituții în situațiile în care nu pot obține un credit bancar. În cazurile în care băncile refuză în mod garantat, companiile de microfinanțare oferă împrumuturi fără probleme. Practic, pentru a obține un microîmprumut de la o companie de microfinanțare, trebuie să fii cetățean român major și să fii pregătit să oferi o fotografie sau o copie a cărții de identitate. În unele cazuri, companiile pot solicita un al doilea document.

Atenție: cerințele loiale față de debitori și rata ridicată de aprobare a cererilor nu înseamnă că poți furniza informații false sau incomplete în cererea de credit. La prima solicitare, va trebui să completezi un număr considerabil de câmpuri și secțiuni, cum ar fi informații personale (nume, adresă, telefon, email), informații despre familie (inclusiv existența sau lipsa persoanelor aflate în întreținere, a copiilor), precum și informații financiare – despre venituri, locul de muncă, proprietăți etc. Ascunderea sau furnizarea de informații false despre tine poate crește semnificativ riscul de refuz al cererii de microîmprumut: dacă creditorul descoperă că ai ascuns ceva, îți va refuza cererea.

De ce oamenii apelează la companiile de microfinanțare

Principalul motiv pentru care oamenii apelează la companiile de microfinanțare este imposibilitatea de a obține rapid bani din altă parte. De exemplu, atunci când rudele sau prietenii apropiați nu pot ajuta financiar, iar băncile refuză să acorde un credit. Companiile de microfinanțare, cu cerințele lor minime față de debitori, simplitatea procesului de aplicare și rapiditatea acordării împrumuturilor, devin o opțiune extrem de atractivă. Însă posibilitatea de a obține rapid și relativ ușor o sumă mică de bani nu este singurul motiv pentru care mulți debitori aleg microcreditele. Un alt motiv este șansa de a-și îmbunătăți istoricul de credit.

Spre deosebire de bănci, multe companii de microfinanțare sunt dispuse să acorde credite online fără verificarea istoricului de credit și fără a ține cont de întârzieri. Chiar dacă în trecut ați avut multe întârzieri la plata creditelor, puteți conta pe obținerea unui microcredit, apelând la aproape orice companie de microfinanțare. Mai mult, dacă accesați microcredite de câteva ori și le rambursați la timp, istoricul dumneavoastră de credit poate începe să se îmbunătățească treptat: companiile de microfinanțare, la fel ca orice alte instituții financiare, transmit întotdeauna informații despre interacțiunile cu clienții către Biroul de Credit. Astfel, informațiile despre microcreditele accesate și rambursate la timp vor apărea în istoricul dumneavoastră de credit.

Cum să alegi o companie de microfinanțare

Pe piața românească activează câteva zeci de companii de microfinanțare. Din păcate, nu toate oferă clienților condiții de colaborare confortabile și avantajoase. Dacă nu doriți să vă confruntați cu escroci și să plătiți dobânzi ascunse, este important să abordați alegerea creditorului cu atenție maximă și responsabilitate. În primul rând, asigurați-vă că creditorul ales deține licență de la Banca Națională a României. Legislația modernă reglementează strict domeniul microfinanțării în țara noastră – companiile de microfinanțare licențiate operează garantat în conformitate cu legea. Astfel, apelând la aceste companii, puteți fi siguri că drepturile dumneavoastră vor fi protejate.

Un alt aspect important: chiar dacă luăm în considerare doar companiile care respectă legislația din România, pot exista diferențe semnificative între ele, determinate de politica internă a fiecărui creditor. De exemplu, unele companii de microfinanțare pun accent pe extinderea bazei de clienți și atrag activ noi debitori, oferind primul credit cu 0% dobândă. În schimb, altele se concentrează pe fidelizarea clienților existenți – nu doar că își extind baza de clienți, dar lucrează activ și cu cei care au accesat deja unul sau mai multe credite. De exemplu, cu fiecare nou împrumut, condițiile de creditare se pot îmbunătăți – crește limita creditului, se prelungește perioada de rambursare și, în unele cazuri, scade rata dobânzii.

Despre promisiunile de îmbunătățire a istoricului de credit

Promisiunile de a vă ajuta să vă îmbunătățiți istoricul de credit sunt mai mult o strategie de marketing. Și nu pentru că istoricul de credit nu s-ar îmbunătăți prin interacțiunea activă cu o companie de microfinanțare și prin rambursarea la timp a creditelor, ci pentru că acest lucru se întâmplă oricum. Atunci când accesați un microcredit și îl rambursați la timp, această informație apare obligatoriu în istoricul dumneavoastră de credit – creditorii sunt obligați să furnizeze aceste date către Biroul de Credit. Prin urmare, îmbunătățirea istoricului de credit nu este un avantaj oferit de o companie anume, ci o consecință obișnuită a interacțiunii cu orice instituție financiară. În același mod, dacă nu rambursați la timp un împrumut contractat de la o companie care v-a promis îmbunătățirea istoricului de credit, aceasta va trimite informații despre întârziere către Biroul de Credit, iar istoricul dumneavoastră va avea de suferit.

Cu alte cuvinte, promisiunea creditorului de a vă îmbunătăți istoricul de credit nu are o valoare reală pentru dumneavoastră. În schimb, disponibilitatea de a oferi un credit online pe card, fără verificarea istoricului de credit, este cu siguranță unul dintre criteriile pe care trebuie să le luați în considerare la alegere. În ciuda loialității companiilor de microfinanțare față de debitori, riscurile de refuz în cazul noilor credite există, rămânând în intervalul de 10-15%. Lipsa unui loc de muncă oficial, imposibilitatea de a dovedi veniturile, întârzierile recente – toate acestea sunt factori care cresc riscul de refuz al cererii de credit.

Citiți condițiile pe site-urile companiilor de microfinanțare. Multe dintre acestea specifică clar că oferă credite clienților cu un istoric de credit negativ. Acordați prioritate acestor oferte. Studiați recenziile. Internetul facilitează foarte mult procesul de alegere a serviciilor. Analizați nu doar recenziile de pe site-urile oficiale, ci și pe cele disponibile pe platforme externe – site-uri de recenzii, forumuri și altele.

  • Citiți condițiile pe site-urile companiilor de microfinanțare. Multe dintre acestea specifică de la început că sunt dispuse să acorde împrumuturi clienților cu un istoric de credit negativ. Prioritizați aceste oferte în căutările voastre.
  • Citiți recenziile. Internetul a simplificat considerabil viața oamenilor în ceea ce privește alegerea diverselor produse și servicii. Analizați nu doar recenziile de pe site-ul oficial al companiei, ci și pe cele de pe platforme externe – site-uri de recenzii, forumuri și alte surse independente.
  • Nu încercați să obțineți totul dintr-o dată. Este evident că întârzierile la plata creditelor din trecut nu adaugă încredere și responsabilitate în ochii creditorilor. În acest caz, limita de încredere va fi destul de scăzută – acționați în limitele acesteia și creșteți-o treptat. Luați un prim împrumut mic – două-trei mii de lei. După ce rambursați suma la timp, veți putea solicita o sumă mai mare. Gândiți-vă la posibilitatea de a vă mări limita treptat – dacă înțelegeți că situațiile financiare neprevăzute apar frecvent, începeți să vă îmbunătățiți istoricul de credit accesând împrumuturi mici și rambursându-le la timp. Astfel, șansele de a primi suma necesară la momentul potrivit vor crește semnificativ.
  • Istoricul de credit – unul dintre cele mai importante criterii ale încrederii în debitor. Atunci când aplicați pentru microcredite, împrumuturi de consum, ipoteci, credite auto sau împrumuturi pentru educație ori tratament, creditorii analizează în primul rând istoricul de credit al solicitantului. De aceea, trebuie să îl tratați cu maximă responsabilitate, aplicând pentru împrumuturi doar în cazurile în care știți cu certitudine că veți putea rambursa suma la timp și integral.
  • Ce să faceți în caz de întârziere Atunci când aveți nevoie urgentă de bani fără verificare, lista opțiunilor de unde puteți lua un împrumut se restrânge considerabil. De aceea, este mai bine să evitați întârzierile. Dar ce să faceți dacă ați luat un credit, iar la momentul rambursării înțelegeți că nu aveți bani și nici perspective financiare în următoarele zile?

Inițial, când căutați o companie de microfinanțare, optați pentru cele care oferă opțiunea de prelungire a împrumutului. Aceasta vă permite să plătiți doar dobânzile acumulate și să prelungiți termenul creditului cu câteva zile sau săptămâni. Totuși, dobânzile continuă să se acumuleze pentru fiecare zi în care folosiți banii împrumutați, așa că nu abuzați de această opțiune – utilizați-o doar atunci când este absolut necesar. Prelungirea vă va proteja de penalități, dobânzi suplimentare, apeluri de la colectori și de o notă negativă în istoricul de credit.

Dacă nu puteți plăti nici măcar dobânzile sau creditorul nu oferă opțiunea de prelungire a împrumutului, cea mai bună strategie este să contactați creditorul și să îi explicați situația. Acest lucru nu vă va salva istoricul de credit – nota despre întârziere va apărea în mod inevitabil. Însă vă va păstra nervii intacți, vă va ajuta să evitați apelurile frecvente de la colectori și, poate, veți reuși să scăpați de penalități suplimentare. Contactați reprezentantul companiei, explicați de ce nu puteți achita suma la moment și încercați să propuneți o soluție – menționați data la care veți putea rambursa împrumutul sau propuneți o schemă de rambursare treptată.

Dacă ultimul credit a fost închis cu întârziere, trebuie să vă gândiți imediat la îmbunătățirea istoricului de credit. Luați un nou împrumut mic și rambursați-l la timp, începeți să folosiți activ carduri de credit (dacă rambursați banii în perioada de grație, nu va trebui să plătiți dobânzi). Pe viitor, cu siguranță, vă veți felicita pentru previziunea arătată atunci când întârzierile nu vor mai fi un obstacol în calea obținerii rapide a banilor.

Și, în final, o ultimă observație: tratați creditele cu maximă responsabilitate. De fiecare dată, asigurați-vă că împrumutul este complet închis. Situațiile pot varia. De exemplu, plata poate întârzia și creditorul primește banii la o zi după expirarea termenului contractual – până atunci, dobânzile și penalitățile vor fi deja acumulate, iar suma trimisă nu va fi suficientă pentru închiderea completă a creditului: dobânzile și penalitățile vor continua să se acumuleze, iar datoria va crește. Sau un alt exemplu: unele sisteme de tranzacționare rețin un comision – de regulă, sume mici, dar chiar și cincizeci de lei pot duce la consecințe neplăcute dacă nu sunteți atent. Sistemul reține comisionul, creditorul primește mai puțin decât suma necesară pentru închiderea creditului, iar datoria rămâne activă, dobânzile continuă să se acumuleze, iar întârzierile și penalitățile sunt înregistrate. Astfel de situații pot varia, dar consecințele lor pot fi minimizate cu ușurință – asigurați-vă după efectuarea plății că împrumutul a fost complet închis.

Unde să găsești rapid bani dacă istoricul de credit este deteriorat

Un istoric de credit negativ nu este o sentință definitivă. Desigur, dacă ați avut întârzieri în trecut, nu trebuie să vă așteptați ca băncile să aprobe un credit fără probleme. Cu toate acestea, există întotdeauna companii de microfinanțare care sunt dispuse să acorde împrumuturi chiar și celor care nu și-au îndeplinit întotdeauna obligațiile de credit în mod exemplar. Mai mult decât atât, aceste companii oferă bani rapid, printr-un algoritm cât se poate de simplu – dacă luăm în considerare timpul necesar completării cererii, în decurs de o oră sau două după trimiterea aplicației, puteți primi suma dorită direct pe card.

Rămâne ultima întrebare – unde să găsiți o companie de microfinanțare care să ofere condiții optime de colaborare? De fapt, dacă citiți aceste rânduri, puteți considera că cea mai bună opțiune este deja la îndemâna dumneavoastră. Am făcut deja munca grea pentru dumneavoastră – am analizat informațiile despre toate companiile de microfinanțare prezente pe piața din România, am eliminat pe cele care nu au licență, iar cele mai bune dintre cele rămase le-am inclus în clasamentul nostru. Tot ce trebuie să faceți este să alegeți opțiunea potrivită.

Ne-am asigurat că procesul de selecție să fie cât mai simplu și confortabil pentru dumneavoastră. În clasament sunt prezentate doar companiile de microfinanțare în care puteți avea încredere. Toate informațiile necesare pentru luarea unei decizii sunt incluse în profilul fiecărui creditor – cerințele pentru solicitanți, limitele de creditare, termenele de rambursare, opțiuni suplimentare, cum ar fi primul credit cu 0% dobândă. În plus, fiecare profil conține un link activ către site-ul companiei – dacă oferta unei companii vă interesează, puteți accesa direct site-ul lor și obține informații mai detaliate. Iar dacă doriți, puteți aplica imediat pentru un microcredit.

Actualizăm constant informațiile de pe site-ul nostru, astfel încât să fiți siguri de actualitatea datelor prezentate. Companiile de microfinanțare care nu mai corespund criteriilor noastre sunt eliminate din listă, iar în locul lor apar altele, care oferă condiții mai bune clienților. Totul pentru ca dumneavoastră să puteți alege cea mai bună opțiune dintre ofertele actuale de pe piața creditării din România.