Indiferent de istoricul de credit, poți obține un credit până la vârsta de 70 de ani, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână. Obții creditul fără să ieși din casă, depunând cererea online, iar banii îi primești direct pe card. Totul se desfășoară online – alegi doar suma dorită, perioada de rambursare și completezi formularul.
Credit fără loc de muncă
Împrumuturile mici sunt credite pe termen scurt, care se acordă într-o sumă cuprinsă între câteva mii și câteva sute de mii de lei. Ele au condiții mai flexibile comparativ cu creditele obișnuite, ceea ce le face o opțiune populară pentru obținerea ajutorului financiar. În acest articol vom analiza caracteristicile diferitelor tipuri de împrumuturi, avantajele și riscurile asociate acestora, precum și diverse tipuri de organizații de credit și factorii la care trebuie să fim atenți atunci când alegem un creditor.
Înțelegerea avantajelor și dezavantajelor, precum și esența sistemului de creditare online, chiar și la un nivel superficial, vă va ajuta să folosiți în mod inteligent posibilitatea de a lua bani cu împrumut cu dobândă. Să începem cu o scurtă trecere în revistă a părților pozitive și negative ale acestui tip de servicii financiare.
Printre avantajele creditării pe termen scurt se numără simplitatea procesului de obținere și accesibilitatea generală. Posibilitatea de a obține un credit fără loc de muncă permite persoanelor temporar șomere și celor cu activități independente să își îmbunătățească viața și să crească mai rapid, inclusiv în venituri. Deși nu este evident, fondurile împrumutate, deși uneori cheltuite pe lucruri neimportante, sunt totuși în majoritate investite în sănătate, auto-dezvoltare și inițierea unei afaceri. Dezavantajele pot include rate mari ale dobânzii și contracte dificil de înțeles. Dacă citiți până la capăt, veți afla cum să atenuați dezavantajele microcreditelor și să beneficiați doar de avantajele acestui tip de servicii financiare.
Conținutul:
- Cum funcționează instituțiile financiare nebancare
- Diferențele dintre IFN-uri și bănci
- Cerințe pentru împrumutat
- Cum să depui o cerere de credit online
- Drepturile și obligațiile împrumutaților
- Prelungire, penalități, colectori
Cum funcționează instituțiile financiare nebancare
Serviciile de creditare online oferă servicii financiare de la distanță. Pentru a solicita un împrumut pe internet, trebuie să completați un formular și să atașați un selfie cu un document de identitate. De obicei, organizațiile de credit solicită clienților să se fotografieze cu pașaportul. În cazuri rare, sunt acceptate cereri cu selfie-uri cu permisul de conducere, pașaportul internațional și alte documente echivalente cu pașaportul.
IFN-urile joacă un rol important în sistemul economic al statului. Ele asigură accesul la servicii financiare pentru persoane fizice și antreprenori individuali, cu care băncile nu doresc să colaboreze din diverse motive. De exemplu, sectorul bancar acordă cu reticență credite pentru nevoi personale sau împrumuturi direcționate persoanelor cu un credit ipotecar sau auto activ. În schimb, serviciile de microcredite nu iau în considerare obligațiile actuale ale împrumutatului și acordă bani pentru orice scopuri, fără să le pese unde vor fi cheltuiți.
Microcreditele fără venit lunar nu au restricții din mai multe motive. Printre acestea, se numără faptul că posibilitatea de a obține un împrumut în 15 minute, în orice moment, poate încuraja consumatorul să nu amâne achiziția unui produs sau serviciu. Gândiți-vă, atunci când o persoană nu are loc de muncă și nu are bani în plus și nu are de unde să îi ia, nici măcar nu se gândește să se uite la produse scumpe pe marketplace-uri. Este cu totul altceva atunci când poate obține, fără a părăsi casa, un împrumut rapid fără confirmarea venitului, în valoare de 1-2 salarii lunare.
Diferențele dintre IFN-uri și bănci
Instituțiile financiare nebancare și băncile oferă bani cu dobândă, dar funcționează în condiții diferite. Sectorul bancar urmărește să minimizeze riscurile, în timp ce IFN-urile acoperă aceste riscuri prin durata mică a contractelor de împrumut și dobânzi ridicate, cu recalculare zilnică a sumei de rambursat. Datorită acestei diversificări, băncile se mențin pe linia de plutire de zeci de ani și ajută la dezvoltarea afacerilor și statelor, în timp ce serviciile de împrumut ajută indivizi și familii întregi.
Costul creditelor bancare este mai mare. Prin urmare, IFN-urile nu pierd timp și resurse evaluând capacitatea de plată a unui client care solicită un împrumut pe termen scurt de câteva zeci de mii de lei. Astfel de cereri sunt adesea filtrate, facilitând dezvoltarea pieței microcreditelor.
IFN-urile au propria lor strategie de evaluare a capacității de plată. Spre deosebire de bănci, în evaluarea șanselor de a recupera suma acordată și de a câștiga din dobândă, creditorii privați preferă să ia în considerare mai puțini parametri. De exemplu, gradul actual de îndatorare este evaluat doar în limitele restricțiilor legale, iar existența datoriilor și întârzierilor nu este luată deloc în considerare. Astfel, serviciile extind cercul de potențiali clienți la infinit, asigurând creșterea stabilă a pieței microcreditelor de la an la an, indiferent de situația economică din țară și din lume.
Avantajele împrumuturilor online fără loc de muncă
- Timpul de procesare a cererii — de la 5 minute.
- Cerințe minime pentru împrumutați — doar pașaportul este necesar.
- Suport pentru acordarea împrumuturilor la distanță la 99,99% din servicii.
- Rate ale dobânzilor flexibile, cu oferte speciale pentru clienți noi și existenți.
- Sumele împrumuturilor pot depăși semnificativ venitul lunar efectiv al împrumutatului.
- Șansele de a obține un împrumut nu depind de istoricul de credit și obținerea acestuia nu influențează istoricul de credit.
- Banii sunt acordați chiar și celor care sunt temporar șomeri sau care lucrează, dar nu sunt angajați oficial.
Procesul de obținere a unui credit online
În instituțiile financiare nebancare, totul este făcut pentru ca clienților să le fie cât mai convenabil și mai simplu să ia bani cu împrumut. Nu este de mirare că depunerea cererii de credit este cât se poate de simplificată. Tot ce este necesar din partea potențialului împrumutat este să completeze un formular și să atașeze o fotografie cu pașaportul valabil.
Cerințe pentru împrumutat
Un împrumut fără documente de venit în cadrul unui serviciu comercial de microcredite este acordat fără cerințe de confirmare a existenței unei surse stabile de venit. La începutul anilor 2000, când industria abia începea să se formeze, solicitanților li se solicitau numere de telefon de contact pentru a verifica datele furnizate în formular. Acum acest lucru nu mai este relevant. Nimeni nu va suna să verifice exactitatea informațiilor furnizate, atâta timp cât clientul nu se ascunde de creditor și nu întârzie plata obligațiilor datorate.
Cerințele minime pentru cei care doresc să obțină un microcredit cu o dobândă avantajoasă sunt:
- vârstă de muncă – peste 21 de ani, dar să nu fie pensionar;
- pașaport valabil;
- absența problemelor legale și a unei sarcini excesive de datorii. IFN-urile nu verifică fiecare aplicație cu atenția serviciilor speciale, dar
- nici nu încheie tranzacții riscante cu clienți potențial problematici.
Cum să depui o cerere de credit online
Puteți completa o cerere pentru un microcredit pe câteva zile sau săptămâni de pe calculator sau direct de pe telefon. De obicei, sunt foarte puține secțiuni în formular, doar cele esențiale pentru a lua o decizie cu privire la continuarea discuțiilor privind condițiile de colaborare. Să vedem cum arată în general procesul pas cu pas pentru obținerea unui împrumut fără venit stabil și fără vizite la sediul creditorului pentru verificarea documentelor.
- Alegeți un serviciu de creditare ale cărui condiții vi se par acceptabile.
- Deschideți formularul pentru depunerea unei cereri de împrumut, de obicei butonul pentru acest lucru este afișat pe prima pagină și se numește „Solicită împrumut”, „Obține credit” sau ceva similar.
- Introduceți în câmpurile formularului datele solicitate, cel mai frecvent sunt necesare: numele complet, data nașterii, datele din pașaport sau alt act de identitate atașat, adresa de domiciliu, valoarea venitului lunar și suma împrumutului dorit.
- Faceți o fotografie cu documentul și a documentului conform instrucțiunilor oferite de site-ul operatorului de microcredite și atașați fișierele la cerere.
- Trimiteți cererea și așteptați un răspuns de la serviciu. De obicei, în cazul unei decizii pozitive, managerul sună sau scrie pe un messenger pentru a confirma intenția împrumutatului și a-i oferi să semneze un contract de colaborare.
- Semnați contractul, ceea ce se face prin introducerea unui cod primit prin mesaj sau folosind o semnătură electronică standard.
După finalizarea formalităților, banii împrumutați vor fi trimiși în contul specificat în contract. Este important să rețineți că contractul semnat este un document juridic. Prin urmare, conținutul acestuia, inclusiv datele contului pentru primirea banilor, trebuie verificate de mai multe ori înainte de semnare. Dacă numărul contului este incorect, banii trimiși la datele greșite nu vor fi returnați și obligațiile de plată a creditului nu vor fi anulate.
Cererea a fost aprobată. Când vor fi transferați banii?
Procesul de luare a unei decizii de către operatorul de microcredite durează între 3 și 30 de minute, rareori cineva face împrumutații să aștepte mai mult. Dacă un manager v-a sunat ca răspuns la cerere și v-a oferit să încheiați un contract, înseamnă că organizația este gata să trimită banii după finalizarea tuturor formalităților birocratice.
După semnarea contractului de împrumut, suma va fi transferată în cont în câteva minute. Există excepții. Când vor fi transferați exact banii împrumutului fără venit lunar și fără loc de muncă în contul specificat în contract va fi scris în textul documentului. IFN-urile de bună credință se străduiesc să trimită banii cât mai rapid posibil, în timp ce firmele dubioase întârzie până în ultimul moment.
La ce trebuie să fiți atenți întotdeauna când alegeți un serviciu
Microcreditele, ca fenomen, sunt cu siguranță convenabile, avantajoase și utile. Dar, ca în orice domeniu legat de gestionarea activelor financiare, aici funcționează și multe companii cu reputație dubioasă în ceea ce privește onestitatea. Acestea nu sunt escroci în sensul direct al cuvântului, deși și aceștia există din belșug pe piață, ci este vorba despre IFN-uri „gri” cu contracte complicate și pline de „scris mic”. Să vedem ce să facem pentru a nu deveni victime ale serviciilor necinste și pentru a nu ajunge în capcana datoriilor.
Înainte de a depune o cerere, este util să găsiți timp pentru a studia informații despre compania de credit. În România, conform legii, pentru a desfășura activități în domeniul împrumuturilor cu dobândă, afacerea trebuie să obțină o licență de la Banca Națională a României. Organizațiile acreditate de cel mai înalt organ de control al pieței financiare din țară nu au contracte pline de scris mic și nu folosesc scheme frauduloase evidente pentru impunerea unor servicii neclare.
Când alegeți un serviciu pentru obținerea unui microcredit, trebuie să citiți recenzii. Pe agregatorul nostru și pe platformele similare sunt adunate multe oferte, la prima vedere identice. Dar dacă citiți recenzii pe internet despre IFN-uri, veți constata că nu toate instituțiile financiare nebancare merită să le deveniți client. Din fericire, există multe opțiuni, și nicio persoană care dorește să ia bani cu dobândă nu va rămâne fără o ofertă potrivită, fără comisioane ascunse și servicii impuse.
Condițiile de creditare: ratele dobânzilor, termenii de rambursare și comisioanele – sunt, de asemenea, un indicator al onestității unui serviciu de creditare. Condițiile prea „dulci” indică fără greș escrocherii. Adevărul este că orice afacere trebuie să facă profit. IFN-urile nu vor rezista mult dacă vor oferi bani tuturor doritorilor fără comisioane și dobânzi. De aceea, ratele de dobândă complet zero sunt rare, și pentru a le obține, de obicei, trebuie să plătiți asigurări sau altceva. Dar atunci când un prospect publicitar din căsuța poștală sau un banner pe site promite microcredite cu 0% fără cerințe și obligații, trebuie să vă alertați și să studiați cu mare atenție ce este scris cu litere mici.
Cum să prevedem riscurile asociate cu creditarea online
Oricât de mult am vrea, nimeni nu poate să se protejeze 100% de o eroare atunci când alege un serviciu de creditare. Există întotdeauna riscuri atunci când luați credite online, dar șansele de a le întâlni sunt mai mici pentru împrumutații mai atenți și mai precauți. Nu este atât de dificil să deveniți astfel, este suficient să vă acordați 5-10 minute pentru a evalua situația cu o „minte limpede” înainte de a completa o cerere. Cu alte cuvinte, pentru a nu risca, trebuie să înțelegeți care sunt riscurile existente. S-ar părea că împrumutatul ia bani, nu plătește, oare el chiar riscă cu ceva? Din păcate, da.
Riscurile posibile atunci când luați credite online:
- Nu vi se va acorda un împrumut, dar datele personale vor fi păstrate și utilizate.
- Vi se va acorda un împrumut, dar vi se vor impune servicii ascunse pentru care va trebui, de asemenea, să plătiți.
- Vi se va aproba împrumutul, dar nu veți primi întreaga sumă, fiind menționate deduceri și comisioane scrise cu litere mici în contract.
După cum vedeți, orice riscuri pot fi evitate printr-o examinare atentă a informațiilor despre creditor înainte de a trimite formularul și selfie-ul cu pașaportul.
Sfaturi pentru evitarea înșelătoriilor și condițiilor necinstite
Nu ezitați să clarificați, să întrebați și să aflați toate detaliile. Companiile de creditare care nu au nimic de ascuns își obligă managerii să familiarizeze clienții cu produsele oferite. De aceea, consultanța nu este refuzată de obicei. În schimb, companiile „gri” și escrocii evită contactul deschis. Până la urmă, transparența este primul semn al unui serviciu de încredere.
Citiți cu atenție contractul și nu vă grăbiți să trimiteți codurile din mesaje până când nu înțelegeți clar proveniența lor și textul cu care sunteți de acord. Escrocii, sub pretextul semnării unui contract de împrumut cu dobândă, obțin de la victimele stresate coduri pentru autorizarea în aplicațiile Diia și bancare. Pentru a nu vă confunda, ceea ce escrocii fac foarte bine, trebuie să încheiați un credit cu „mintea limpede și atenție”. Codurile de la orice servicii care nu sunt legate direct de IFN nu sunt necesare pentru semnarea unui contract, iar cei care le cer sunt, de obicei, infractori.
Nimeni nu vă poate obliga să plătiți pentru servicii sau produse de care nu aveți nevoie. Dacă, în timpul procesului de obținere a unui microcredit, se descoperă că trebuie să plătiți pentru servicii de consultanță sau alte servicii, puteți refuza semnarea contractului. Chiar dacă managerul v-a vorbit despre avantaje și condiții timp de jumătate de oră, nu este un motiv să acceptați condiții potențial nefavorabile. Piața este plină de oferte, și cu siguranță nu este singura platformă de microcredite fără verificarea veniturilor.
Drepturile și obligațiile împrumutaților
Împrumutatul are obligația de a returna banii și de a plăti integral dobânzile pentru utilizarea microcreditului. În afară de faptul că datoria trebuie întotdeauna rambursată, clientul IFN-ului are și obligația de a rămâne în contact cu creditorul. Cât despre drepturi, există destule. Toate drepturile clientului sunt incluse în contract. De obicei, textul include următoarele drepturi: condiții fixe, confidențialitatea tranzacției, posibilitatea de refinanțare sau prelungire în caz de circumstanțe de forță majoră.
Drepturile și obligațiile serviciilor de creditare
Instituția financiară nebancară are obligația de a trimite împrumutatului suma menționată în contract la termenul specificat acolo. De asemenea, nu poate modifica unilateral condițiile, datele de identificare și alte informații fixe fără a notifica cealaltă parte. Cât despre drepturi, nicio lege nu împiedică un IFN care acționează legal să recupereze banii de la debitor, să transfere datele acestuia către terți contra cost, în caz de neplată, sau să se adreseze instanței pentru a-și apăra interesele în conformitate cu legea.
Prelungire, penalități, colectori
În viață se întâmplă multe lucruri, nu putem prevedea totul. Acest lucru este valabil mai ales pentru problemele financiare. Dacă nu este posibilă rambursarea împrumutului, clientul trebuie să contacteze cât mai curând posibil reprezentantul celeilalte părți a contractului pentru a găsi împreună soluții. Este important să înțelegeți că datoria nu va fi iertată gratuit, deoarece afacerea va suferi pierderi din asta. Dar aproape întotdeauna, operatorii de împrumuturi sunt dispuși să ajute clienții cu probleme: oferă amânări și servicii de refinanțare a datoriei acumulate.
Ce să faceți dacă nu puteți returna împrumutul la timp
Pentru a evita penalitățile și contactul cu colectorii, care cumpără adesea contractele problematice de microcredite, trebuie să solicitați în timp util creditorului refinanțarea sau prelungirea împrumutului.
Refinanțarea unui microcredit constă în obținerea unui nou împrumut pentru a acoperi cel existent. În acest fel, termenii de rambursare pot fi amânați, chiar dacă nu gratuit. Serviciul acordă clientului o sumă egală cu datoria împreună cu toate dobânzile. Noul împrumut va avea, de asemenea, o dobândă, ceea ce va crește volumul datoriilor, dar veți avea șansa de a rezolva problema – de a câștiga suma necesară până la data rambursării refinanțării și de a achita datoriile.
Prelungirea constă în amânarea plătită a termenilor. Diferența constă în faptul că nu este necesară încheierea unui nou contract. Serviciul solicită clientului să ramburseze o parte din datorie, iar data achitării restului sumei este amânată, cu acumularea de penalități pentru fiecare zi. Beneficiul pentru creditor este evident. Debitorul, la rândul său, primește timp fără a-și afecta istoricul de credit sau reputația pentru a găsi bani și a achita datoria.
Ce se întâmplă dacă nu rambursați împrumutul și ignorați apelurile creditorului
Nu vă veți putea ascunde de operator – legea nu va permite acest lucru. Legislația în vigoare protejează nu doar împrumutatul, ci și creditorul. Prin urmare, în cazul neîndeplinirii condițiilor contractului de către împrumutat, cel care a acordat suma menționată în documentul semnat are dreptul să își apere interesele în instanță. Orice încercare de a nu răspunde la apelurile colectorilor poate duce la necesitatea de a vă ascunde de instanță, iar pentru aceasta poate exista chiar riscul unei pedepse cu închisoarea. Este întotdeauna mai ieftin să achitați datoria decât să încercați să înșelați sistemul.
Debitorul, dacă nu se ascunde de creditor, este protejat de presiunea colectorilor: apeluri nocturne, amenințări, divulgarea datelor personale. Pierderea timpului pentru a distruge viața cuiva nu este profitabilă pentru nicio afacere. Așadar, ascunderea de datorii nu este niciodată o soluție, ba chiar devine o problemă pentru propria liniște.
Un microcredit fără un loc de muncă permanent este un serviciu, o oportunitate de a vă permite mai multe sau de a acoperi găurile din buget fără efort. Nu este nimic rău sau periculos în ele, atâta timp cât luați microcreditele în serios și nu împrumutați mai mult decât puteți rambursa la timp, fără întârzieri. În catalogul de pe site sunt adunate ofertele unor IFN-uri cunoscute, alegeți una potrivită și trimiteți o cerere de împrumut chiar acum.